Kde jste: Titulní stránka > Hyposervis > Aktuality

100% hypotéky? Umíme!

Hyponews 07/2009 :

Na trhu sice došlo k určitému zpřísnění podmínek a některé banky přestaly 100% hypotéky nabízet, ale Hyposervis Vám ji stále dokáže zprostředkovat!

Skutečně nastal konec 100% hypoték?

Ze zpráv, která média publikovala v posledním roce o 100% hypotékách, mohou mít dnes klienti pocit, že banky přestaly 100% hypotéky nabízet. Díky tomu za námi přichází mnoho klientů s dotazem, zda vůbec ještě existuje možnost, jak financovat celou cenu jejich nemovitosti pomocí úvěru. Jsou pak často překvapeni naší odpovědí, že jim dokážeme 100% hypotéku stále zařídit.

100% hypotéka byla před zpřísněním podmínek hypoték velice oblíbeným produktem, který volilo mnoho klientů. Klient nemusel do koupě nemovitosti vkládat vlastní finanční prostředky, pokud je neměl k dispozici nebo je chtěl využít jinak.

100% hypotéky stále na trhu existují!

Konec 100% hypoték ovšem nenastal. V dnešní době je sice některé hypoteční banky ze své produktové nabídky stáhly, ale na trhu stále zůstalo dostatek bank, které je ve své nabídce ponechaly.

„100% hypotéky pro naše klienty stále dokážeme zařídit, jen je to v určitých případech náročnější, protože banky jsou opatrnější. Je to ale naše práce a v ní jsme dobří,“ říká Viktor Marada, hlavní analytik společnosti Hyposervis, a pokračuje: „Je pravdou, že některé banky přestaly 100% hypotéky poskytovat a další zpřísnily parametry. Nicméně nadále spolupracujeme s hypotečními bankami, kterým 100% hypotéky v nabídce zůstaly, a ty můžeme klientům nabídnout. Kvůli změnám se ale orientace na trhu pro samotného klienta značně ztížila. Ve většině případu ovšem pro klienta vhodné řešení stále dokážeme nalézt.“

Banky, které dnes poskytují 100% hypotéky, totiž začaly rozlišovat mezi účelem, na kterou si tuto hypotéku berete, i třeba nemovitostí, která má sloužit jako zástava. Některé z bank již neposkytnou 100% hypotéku na byt ve starším panelovém domě, jejichž cena na trhu dnes klesá. Další již neposkytnou 100% hypotéku na nemovitost, kterou chce klient jen pronajímat a nepoužívat ji ke svému vlastnímu bydlení. Vybrat vhodnou 100% hypotéku a optimálně ji nastavit, je daleko těžší než dříve.

Na co si dát pozor?

Zpřísnění 100% hypoték se týká zejména bonity klientů. V dnešní době banky právě na ni zvýšily své požadavky. Na 100% hypotéku tak už většinou nedosáhnou klienti, jejichž příjmy jsou vzhledem k požadované výši hypotéky nedostatečné nebo kteří nemohou prokázat všechny své příjmy standardním způsobem.

S tím souvisí i druhý fakt, že 100% hypotéka bývá o něco dražší než standardní hypotéka. Je to dáno vyšší úrokovou sazbou, která zvyšuje velikost pravidelné měsíční splátky. Tím jsou dány i podmínky na výši příjmů a rozdíl mezi nimi a závazky klienta. Pro banku je 100% hypotéka totiž rizikovější a za toto riziko chce přirozeně vyšší výnos.

Dalším faktem, který je třeba vést v patrnosti, je ten, zda banka nesníží cenu vzešlou ze znaleckého ocenění nemovitosti. Banky totiž provádějí kontrolu znaleckého ocenění a někdy mohou snížit zástavní cenu nemovitosti. Většinou v případech, kdy mají odůvodněný pocit, že ocenění neodpovídá realitě, popř. že cena může v brzké budoucnosti klesnout. Poté sice stále poskytne ze svého pohledu 100% hypotéku, ale ta je nižší než kupní cena. Rozdíl pak musí klient financovat z jiných zdrojů.

Ať již kupujete nový byt či dům v developerském projektu, nemovitost z „druhé ruky“ nebo chystáte individuální výstavbu domu, raději se vždy předem informujte na toto možné riziko.

Je vždy 100% hypotéka jediným řešením?

V mnoha případech to u některých klientů tak je. Setkáváme se ale s případy, ve kterých je pro klienta výhodnější zvolit spíše standardní hypotéku a rozdíl mezi kupní cenou dofinancovat z jiného zdroje. Pokud k tomu klient opravdu nemůže použít vlastní prostředky, je možností např. zvolit úvěr ze stavebního spoření nebo spotřebitelský úvěr určený pro potřeby týkající se bydlení. V některých případech tak může klient, i když to na první pohled vypadá paradoxně, oproti 100% hypotéce uspořit.

Sami nebo s makléřem?

Jak je vidno z výše uvedených řádků, zvolit si dnes tu nejlepší 100% hypotéku není nikterak jednoduché. Přestože na trhu ubylo 100% hypotečních produktů, nalezení toho opravdu ideálního řešení je složitější než dříve. Pokud se neorientujete v nabídce a cenících bank, zvažte návštěvu renomovaného hypotečního makléře. Domluvte si v Hyposervisu krátkou bezplatnou informativní schůzku, na které s osobním makléřem proberete všechny důležité náležitosti Vašeho investičního záměru.

A za hodinu máte jasno!

Schůzku si můžete domluvit telefonicky nebo pomocí on-line formuláře v pravém sloupci ->